Kredit von Privat ohne Schufa bei auxmoney - Social Lending als Alternative

Auch in Deutschland eine immer bedeutendere Rolle spielen sog. Peer-to-Peer-Kredite von Privat an Privat. Auf dem deutschen Markt zu den grössten Anbietern zählt der Kredit-Marktplatz der auxmoney GmbH aus Düsseldorf, bereits seit dem Jahr 2007 ist das Unternehmen im Bereich der Vermittlung von Krediten unter Privatleuten tätig. Das auxmoney System basiert auf der sog. 1:n-Vermittlung, dies bedeutet dass mehrere Anlageinteressenten gemeinsam ein einzelnes Kreditprojekt finanzieren, die bekannte SWK Bank aus Bingen am Rhein fungiert als Bindeglied zwischen Kreditnehmern und Anlegern (direkter Weiterverkauf des finanzierten Projekts, Einzug des Anlagebetrags und Auszahlung des Kreditbetrags durch SWK). Im Gegensatz zum Hauptmitbewerber smava werden bei auxmoney ausdrücklich auch schufafreie Finanzierungen beworben ("Bei auxmoney.com werden auch Personen ohne SCHUFA als Kreditnehmer akzeptiert und sehen sich nicht mit Problemen konfrontiert, wenn Sie einen Kredit ohne SCHUFA aufnehmen möchten"). Die Unterstreichung der persönlichen Bonität mit dem Ziel der Verbesserung der Chancen bzgl. einer erfolgreichen Finanzierung des Projekts ist folgerichtig als optional anzusehen.

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• Wer sich für die Social Lending Idee begeistern kann hat die Möglichkeit einen Kredit in einem Bereich von 1.000 bis 20.000 zu beantragen, wobei Laufzeiten von 12, 18, 24, 30, 36, 42, 48, 54 oder 60 Monate möglich sind. Bei der Einstellung des persönlichen Projekts sollte man darauf achten den Verwendungszweck und auch sich selbst möglichst genau zu beschreiben, auch ein Bild erweckt den Anschein von Seriosität und verbessert die Chancen. Kredit-Projekte bleiben mindestens 14 und maximal 90 Tage online, während dieser Zeit können potentielle Anleger ihre Gebote abgeben. Eine Besonderheit stellt das "Reverse Auction Verfahren" bei überzeichneten Projekten dar, den Zuschlag erhält ähnlich einer Auktion der Nachfrager mit dem besten Angebot (niederigster Anlagezins),

• Was die Frage nach dem Effektivzins betrifft so ist hierzu anzumerken, dass der Idee eines Kredit-Marktplatzes entsprechend, jeder Antragsteller selbst entscheidet wie viel an Zinsen er bereit zu zahlen ist. Die eigentliche Projekterstellung kostet 9,95 Euro (Standard). Mit weiteren Kosten verbunden ist der Erwerb sog. Zertifikate, diese sind jedoch optional und durch eine gute Beschreibung preiswerter zu ersetzen. Die Provision der auxmoney GmbH für eine erfolgreiche Vermittlung beträgt 2,95% der Kreditsumme.

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• Die Idee der Kreditvergabe unter Privatleuten scheint auch in Deutschland immer mehr zu einer ernsthaften Konkurrenz zum klassischen Bankkredit zu werden. Wie bereits angemerkt setzt auxmoney (im Gegensatz beispielsweise zu smava) auch bewusst auf Kreditinteressenten mit negativen Schufaauskünften. Sofern keine harten Negativmerkmalen wie beispielsweise eine eidesstattliche Versicherung, ein Haftbefehl oder eine Insolvenz vorliegen ist es also möglich einen Kredit von Privat auch ohne Schufa Auskunft zu erhalten. Entscheidende Bedeutung kommt der Formulierung des eigenen Projekts zu, hier sollte man möglichst umfassend und realistisch die eigene Situation bzw. den Zweck der Darlehensaufnahme beschreiben.

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